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《中国民营银行发展与监管研究》
2017-12-26 11:05

 

  前言

  本书的研究对象为2013年金融“国十条”颁布以来出现的全部由民间资本发起设立的商业银行。本书分为绪论和六章。绪论部分结合当前金融改革的进程和主要矛盾。系统归纳放开民间资本发起设立民营银行的意义与影响。随后横向梳理比较国际上以转轨国家为代表的银行民营化过程的做法、经验和教训,纵向归纳我国近代民营银行的发展经验以及20世纪90年代开放民间资本设立城市信用社和农村信用社,发起设立民生银行的经验教训。以此作为我国本轮银行准入制度改革(即发起设立民营银行)的逻辑和历史起点。第一章回顾2013年7月至今发起设立民营银行改革的进展情况,重点一是分析银监会相关政策框架演进历程和政策要素构成与逻辑关系;二是梳理首批五家民营银行试点进程。重点归纳其在商业模式创新、服务实体经济、强化风险管控、加强公司治理等方面的举措。第二章研究民营银行健康发展问题。首先在金融改革和实体经济改革加快推进的背景下做民营银行的SWOT分析,随后归纳提炼出民营银行健康发展的SWOT策略。重点分析民营银行如何选择差异化的市场定位和业务模式,如何建立有效的公司治理和风险管理机制等。并以案例分析方式对比同为“互联网银行”的前海微众银行和浙江网商银行在商业模式上的异同。第三章至第五章从准入、持续监管和市场退出三个维度构建有效监管民营银行的制度框架。第三章为民营银行市场准入监管制度,以机构准入为主,业务准入和高管准入为辅,重点介绍民营银行主发起人条件设定与资格审查、股权结构要求和有限牌照管理(包括业务类别和机构网点设置)等内容。第四章为民营银行持续监管制度,一是论述对民营银行主发起人和主要股东的监管措施及其合理性;二是对民营银行的审慎监管与行为监管措施,包括公司治理、风险监管、资本监管、流动性监管、关联交易监管等,汇总形成量化触发监管指标体系。第五章为民营银行市场退出监管制度。一是对照自担风险的要求.研究民营银行“生前遗嘱”的生效条件、作用机制和原理:二是明确民营银行控股股东对银行的限制加重责任;三是在厘清存款保险基金、监管机构审慎监管和央行最后贷款人的关系与作用顺序基础上,综合运用兼并重组、破产清算等手段,力求实现民营银行市场退出风险损失最小的政策目标。第六章为结论,基于前述各章的研究成果和对发起设立民营银行政策实施进展的评估结果,汇总提出推动我国民营银行健康发展和有效监管的政策建议。

 

  目录

  绪论 民间资本发起设立民营银行

  第一节 概念界定与文献综述

  一、概念界定

  二、文献综述

  第二节 转轨国家和地区发展民营银行的做法、经验与教训

  一、俄罗斯

  二、波兰

  三、墨西哥

  四、韩国

  五、印度

  六、印度尼西亚

  七、中国台湾

  第三节 我国民营银行历史沿革与经验教训归纳

  一、近代民营银行的发展经验

  二、开放民间资本发起设立城市信用社的经验教训

  三、现有民营城市商业银行的发展历程与经验总结

  第一章 民问资本发起设立民营银行的政策框架和发展历程

  第一节 发起设立民营银行的政策依据与演进历程

  一、政策发展沿革

  二、政策框架主要构成要素分析——基于《关于促进银行发展的指导意见》的解读

  第二节 首批民营银行试点情况

  一、试点成效

  二、试点中存在的问题

  第三节 民间资本发起设立民营银行的意义与影响

  一、有利于从供给侧改革的角度入手,缓解融资难、融资贵问题

  二、加快发展民营银行是完善金融体系、推进整体金融改革的内在要求

  三、推动民间资本发起设立民营银行有助于拓宽民间资本投资渠道,实现资本的优化配置

  第二章 民营银行发展研究

  第一节 民营银行SW0T分析——基于与传统银行比较的视角

  一、优势

  二、劣势

  三、机遇

  四、挑战

  第二节 民营银行健康发展的内部条件

  一、公司治理

  二、风险管理

  三、发展战略

  第三节 民营银行健康发展的外部环境

  一、与传统银行的关系

  二、配套政策

  三、地方支持

  第三章 民营银行市场准人监管

  第一节 民营银行股东(主发起人)条件与资格审查

  一、股东(主发起人)条件

  二、股东准入资格审核

  三、对有限责任的突破——发起人自担风险机制

  第二节 民营银行机构准人监管

  一、实体要求

  二、程序性条件

  第三节 民营银行业务准人监管

  一、法律法规的规定

  二、实践中存在的问题

  三、政策建议

  第四节 民营银行董事、高级管理人员准人监管

  一、董事、高管人员准入监管的作用

  二、国际做法

  三、我国法规政策相关要求

  四、实践中需关注的要点

  第四章 民营银行事中持续监管

  第一节 民营银行主要股东持续监管

  一、民营银行股东特殊监管措施的必要性

  二、主要股东监管措施

  第二节 民营银行监管措施

  一、公司治理

  二、关联交易管理

  三、风险管理

  四、资本监管

  五、股权管理

  六、量化触发监管指标体系

  七、监管资源配置

  第五章 民营银行市场退出监管

  第一节 生前遗嘱的基本内容与实施条件

  一、民营银行订立生前遗嘱的必要性

  二、民营银行生前遗嘱的主要内容

  三、生前遗嘱与其他制度的联动与衔接

  第二节 民营银行主要股东限制加重义务制度

  一、股东责任制度框架

  二、股东限制加重义务制度与其他银行救助制度的衔接

  第三节 民营银行市场退出制度基本架构

  一、我国银行业市场退出制度立法现状

  二、民营银行市场退出标准

  三、民营银行市场退出制度框架

  第六章 结论

  第一节 对民营银行现有监管框架的评析

  一、准入环节依然存在诸多限制

  二、事中监管亟待细化完善

  三、市场退出机制不健全

 

  作者简介

  王刚,现任国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任,副研究员、高级经济师。

  本科毕业于南开大学金融学系,硕士、博士分别就读于华东师范大学商学院金融系和上海财经大学金融学院。1998~2002年就职于天津银行稽核处、资产保全中心,2009~201O年就职于天津财经大学经济学院金融系,同时挂职天津市河东区金融服务办副主任,2010~2014年在银监会政策研究局(博士后科研工作站)从事宏观审慎监管政策研究。2014年6月进入国务院发展研究中心从事金融政策研究工作。

  主要研究领域为银行业金融机构经营管理、金融监管和金融法。

  出版专著:《对冲基全监管制度研究》(2012)、合著:《后危机时代的金融监管研究》(2011)、《全球治理背景下的金融监管重建与大国金融》(2017)。

作者:王刚 
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